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松弛的人生,都有一个“容错空间”

来源:十点读书(duhaoshu)


(资料图片)

作者:甘蓝蓝

说到对生活的规划,很多人都想过一个问题,如果现在的收入没有了,你能把当下的生活方式维持多久?

也许三个月、也许三年,但我们却忽略了一个重要的问题。

除了付得起日常开销,保证生活品质不下滑,你能保证自己的心态一直平稳吗?

我们很容易规划出一定的存款数字,允许自己有一段时间收入下降、甚至没有收入,但是我们很容易忽略收入下降带来的心理影响

你的信心与平和,可能会在一个月里消失,你的家人可能在不断促使你改变计划。

《金钱心理学》中一位创业者就谈到,数据报表可以准确地告诉你资产的增减,但它们无法体现你在深夜归家后给熟睡的孩子们盖好被子,纠结着自己的投资决定是否错了,是否会影响到他们未来时的那种心情。

自在松弛的生活状态,需要一定的容错空间做支撑,也就是允许自己犯错的空间

你不会因为一次小小的意外而被迫改变生活方式,不会因为一笔投资的失败而郁郁寡欢。

你的容错空间有多大,安全感就有多稳固。

《金钱心理学》的作者摩根·豪泽尔是一家投资公司的合伙人、同时在理财网站写专栏,他总结失败的投资,大多是过分相信概率

比如说,十张牌里有九张红桃A,抽到的可能性是90%,人们便更笃定地投注在红桃A上。但是小概率事件不等于不会发生。

你依然可能抽不到红桃A。

在人生规划上也是如此,我们大概率会在60岁时退休,计算器也会告诉你大致的退休金金额,但我们无法避免小概率事件的发生,比如50多岁时失业,而家庭状况还不允许你退休;甚至有意外发生,导致你无法工作到60岁……

经济学家本杰明·格雷厄姆提醒人们,世界不是黑白分明的——要么可以预测,要么全凭运气。在你可以接受可能出现的各种结果的灰色区域展开追求,才是最明智的前进方式。

这个灰色区域,就是你的容错空间。

哈佛大学的心理学家马克斯·巴泽曼做过一次实验,在分析别人的房屋翻修计划时,大多数人都会判断实际花费会超出预算25%到50%,但在面对自己的计划时,人们就会判断它会按时在预算内完成。

我们以为对自己的行为更有掌控权,所以会给别人的花费算出容错空间,但事实却并非如此,大部分人的装修都会超出预算。

生活的本质是不确定性和随机性,应对这种现实的唯一方法,是在尽量扩大预测与实际可能发生情况的概率之差的同时,为自己留出即使预测错误也能从头再来的余地。

在你的容错空间里,你可以承受一系列可能的结果。

拥有这种承受力后,你就可以花足够长的时间等待,从而提高低概率的回报发生在你身上的概率。

第二次世界大战时期的斯大林格勒战役是历史上规模最大的战役。

1942年末,德军的一个坦克团正驻守在城外的草地上待命。

当德军前线告急,需要坦克增援时,一件惊掉所有人下巴的事发生了:几乎所有坦克都无法动弹。

工程师很快发现了问题所在,原来,德军在战场后方休整待命的几周时间里,田鼠钻进坦克里,并且安了家,它们把电力系统的绝缘层啃得干干净净。

历史学家惊叹,德国人有当时世界上最先进的设备,然而在战场上却被田鼠打败了。

最聪明的坦克设计师,也没有想到要提防田鼠,这样的意外也证明,我们可以为想得到的所有风险做好计划,但总有一些过于不可思议的情况是我们想不到的,而这些事造成的伤害,往往比我们想象中要大得多。

2006年,沃伦·巴菲特宣布要找到一个最终的继任者。他表示自己需要一个“天生就能识别并躲避重大风险的人,包括那些以前从未遇到过的风险”。

一家创业公司会遇到什么风险?

你可能会想到招不到合适的人才、遭遇经济危机、被合作伙伴诈骗、天灾等等意外风险,而现实中的企业遇到的问题更加不可思议。

作者所在的投资公司就碰到过,有的公司水管破裂,水淹没了办公室,泡毁了里面的东西了;有的公司连续遭了三次贼;有的门店被勒令关闭,原因是一名顾客向卫生部门投诉其他顾客带狗进店;有的公司创始人之一精神崩溃……

每件事都会对初创企业的未来造成重要影响,但是没有一件能被事先预料到。

完全避免未知的风险是不可能的,人们能做的是预防这些事情造成的伤害,也就是避免一个功能只能通过一件事物来实现。

比如飞机上的大多数关键系统都有备份,而备份本身还有备份。现代喷气机有四个备用的电力系统,可以只靠一台发动机飞行,而且理论上可以在发动机全部失灵的情况下降落……

而生活中如果短期内的开支全部依靠工资,没有用存款来建立缓冲空间,一旦工资停发,生活就会全面坍塌。

人们常常以为,钱要为了一个具体的目标而存。

比如存钱买一个包、一辆车、一间房子,或者是为了一次出国旅行、为了退休做打算,这些都是可以预料的事。

生活中充满了像“田鼠啃电线”一样无法预料甚至无法理解的事,存钱或许无法完全规避这一部分风险,但是有积蓄,解决问题的方法就更多,你的容错空间也越大。

每个计划中最重要的部分,就是为计划赶不上变化的情况做好预案,作者分享了自己的经验。

他把自己的钱规划成了“哑铃状”,一部分来冒险,保守地把持着另一部分,无论有多高的收益预期,都不为所动。

比尔·盖茨在创立微软后不久,就表示自己“想到了一个保守至极的办法,那就是要在银行里存足够多的钱。这样一来,即使公司没有了任何收益来源,我们也支付得起员工一年的工资”。

俞敏洪和雷军也都曾表示公司账上必须有一定的资金,能够支付学费退款和员工工资。

对于冒险的部分,要降低收益预期。

比如你在工资之外的收入,包括兼职或理财收益,是用来投资的。

未来半年的收益预期是多少?不要抱着过分理想的心态,以为收入一定会上涨,而是比现在低三分之一。

这三分之一的差距,就是你的缓冲空间,让你哪怕收入变少也不会立刻焦虑。同时带着这三分之一的缺口,会激励你更谨慎地对待手里的钱,做更多储蓄,搭建自己的安全边界。

生活中的大多数事情都遵从一条可靠的经验法则:任何可能出问题的事物,总有一天会出问题。

对未来,情感上积极乐观,财务上理智悲观,做好最坏的打算。

因为那些留出了足够大的容错空间的人,比那些一旦犯错就会输光家底、退出游戏或者不得不投入更多本钱的人更能笑到最后。

你有自己的「容错空间」吗?留言和大家分享你的理财妙招吧!

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